Mange mennesker drømmer om ejerbolig, men det mandater lektier, benarbejde og en betydelig indsats fra din side for at sikre, at processen går så glat som muligt, og du behøver ikke bide mere end man kan bage. Her er hvordan du gør din drøm blive til virkelighed. Denne artikel antager, at du vil bruge en långiver.
Bemærk: Disse instruktioner vedrører købe et hus i USA. For instruktioner i andre lande, se relaterede Googles nedenfor.
Steps
- 1Styrk din kredit. Jo højere din Fico score, der spænder fra 300 til 850, jo bedre kurs, du vil kvalificere sig til. Få en gratis kopi af din kredit rapport, så du kan se, hvad långivere ser på din kredit historie. afbetale kreditkort og løse eventuelle kredit tvister eller forfaldne.
- 2Bestem hvor meget hus du har råd, og hvor meget du vil sandsynligvis være i stand til at låne.
- Du forventes at lægge 10-20% af den anslåede værdi af et hjem. (Bemærk, at den anslåede værdi kan være højere eller lavere end salgsprisen af huset.) Hvis du har 22390€ gemt til en udbetaling, for eksempel, kan du bruge den som en fastsættelse af betaling for et hjem mellem 225000€ (10 % ned betaling), eller 115000€ (20% ned betaling). Sætte ned mindre ofte, men ikke altid, kræver, at du skal betale private pant forsikring (PMI), hvilket øger din månedlige boligudgift, men er fradragsberettigede.
- Find ud af hvilke nøgletal långivere bruger til at afgøre, om du opfylder betingelserne for et lån. "28 og 36" er et almindeligt anvendt ratio. Det betyder at 28% af din bruttoindkomst (før du betaler skat), skal dække dine tilsigtede boligudgifter (herunder hovedstol og renter på realkreditlån samt ejendomsskatter og forsikring). Månedlige betalinger på din udestående gæld, når de kombineres med dine boligudgifter, må ikke overstige 36% af din bruttoindkomst. Find hver procent for din månedlige bruttoindkomst (28% og 36% på 2800€ = 785€ og 1010€ henholdsvis). Dine månedlige betalinger på udestående fordringer kan ikke overstige forskellen mellem den (225€), eller andet, du vil ikke blive godkendt.
- Beregn din forventede boligudgifter. Vurdere årlige ejendomsskatter og forsikringsomkostninger i dit område og tilføjer, at den gennemsnitlige pris på det hjem, du gerne vil købe. Også tilføje, hvor meget du kan forvente at betale i. (Disse tage i forskellige gebyrer, der normalt kører mellem 3 til 6 procent af de penge, du låner. Kreditforeninger ofte tilbyde lavere lukning omkostninger til deres medlemmer.) Sæt det samlede i et pant regnemaskine (du kan finde dem online eller gøre din egne i et regneark. Hvis tallet er over 28% af din bruttoindkomst (eller hvad den lavere procentsats bruges af långivere i din situation), så vil du have en hård tid at få et realkreditlån.
- Undersøg, om du har brug for at sælge dit nuværende hjem for at give en ny. Hvis det er tilfældet, vil ethvert tilbud om at købe, at du gør være betinget af dette salg. Betingede tilbud er mere risikabel, og mindre ønskeligt for sælgeren, da salget ikke kan gennemføres, indtil købers huset er solgt. Du ønsker måske at sætte dit nuværende hus på markedet først.
- 3Få forhåndsgodkendt (ikke prækvalificeret) for at få det faktiske beløb, du kan betale. Anvend på flere långivere inden for en periode på to uger, så de undersøgelser ikke skade dit kredit rapport. Gør dette før du kontakter en ejendomsmægler, så du har en fast idé om, hvad du har råd, og du ikke ved et uheld falder i kærlighed med et hus, som du ikke har råd til.
- Hvis du kvalificerer dig, så tjek førstegangskøbere "-programmer, som ofte har meget lavere ned betaling krav. Disse tilbydes af forskellige stater og lokale regeringer. Du kan også være i stand til at få adgang til op til 7470€ fra din 401 (k) eller Roth IRA uden straf. Spørg din mægler eller arbejdsgiverens menneskelige ressourcer afdeling for detaljerne vedrørende låntagning mod disse aktiver.
- Hvis du ikke har råd til en 10% -20% i udbetaling på dit hjem, men har god kredit og stabil indkomst, kan et realkreditlån mægler hjælpe dig med en kombination eller FHA pant. I den, du tager ud af en første pant på op til 80% af værdien af hjemmet, og en anden pant for det resterende beløb. Mens renten på den anden pant vil være lidt højere, renten på den er fradragsberettiget og kombinerede betalinger bør stadig være lavere end en første pant med PMI. Hvis du køber nyt, overveje Nehemias Program til at få hjælp med din ned betaling.
- 4Go hus shopping. Medmindre du er under the gun tidsmæssigt, se på så mange boliger som muligt for at få en fornemmelse af hvad der er tilgængeligt. Må ikke haste til at købe, hvis du ikke behøver at. Læs mere i Sådan at finde din ideelle hus.
- Tilmeld dig en MLS (Multiple Listing Service) alert service til søge på ejendomme i dit område, så du kan få en fornemmelse for, hvad der er på markedet i din prisklasse. Din agent kan gøre dette for dig. (Hvis du tilmelder dig gennem en ejendomsmægler, er det dårlig form, at kalde notering agent direkte at se et hus Spørg ikke en agent til at gøre ting for dig, medmindre du planlægger at få dem repræsentere dig -. De ikke bliver betalt, før en kunde køber et hus, og det er ikke fair at bede dem om at arbejde gratis, vel vidende, at du ikke kommer til at bruge dem til at købe dit hjem!)
- Find en god ejendomsmægler til at repræsentere dig i søgningen og forhandlingsprocessen. Ejendomsmægleren bør være: elskværdig, åben, interesseret, afslappet, selvsikker, og kvalificerede. Lær agentens satser, metoder, erfaring og uddannelse. Gå ind udtømmende detaljer, når de skal beskrive, hvad du ønsker i et hjem: antal badeværelser og soveværelser, vedhæftet garage, jord og alt andet, der kan være vigtige, ligesom god lys eller en stor nok værftet for børnene. Læs mere i Sådan vælger du en ejendomsmægler.
- Definer det område, du gerne vil leve i. spejder ud, hvad der er til rådighed i nærheden. Kig på priser, home design, nærhed til shopping, skoler og andre faciliteter. Læs byen papir, hvis der er én, og chatte med de lokale. Se ud over hjem til kvarteret, og tilstanden af nærliggende hjem for at sikre, at du ikke køber den eneste perle i syne. Det område, hvor dit hjem er beliggende er nogle gange en større overvejelse end hjem selv, da det har en stor indflydelse på dit hjem gensalgsværdi. købe en fixer-øvre i den rigtige nabolaget kan være en stor investering, og at være i stand til at identificere up-and-coming samfund - hvor flere mennesker ønsker at leve - kan føre dig til et godt køb ejendom, der kun vil værdsætte i værdi.
- Besøg et par åbne huse for at måle, hvad der er på markedet, og se på første hånd, hvad du ønsker, såsom samlede layout, antal værelser og badeværelser, køkken faciliteter, og opbevaring. Besøg egenskaber, du seriøst interesseret i på forskellige tidspunkter af dagen for at kontrollere trafik og trængsel, tilgængelige parkering, støjniveauer og generelle aktiviteter. Hvad der kan synes som et fredeligt kvarter på frokost kan blive en højt genvej i myldretiden, og du vil aldrig vide det, hvis du kørte med kun én gang.
- Hvis du er i tvivl om prisen, har hjemmet vurderet af en lokal taksator. Aldrig købe det dyreste hus i nabolaget! Ved vurderingen et hjem, vil bedømmere kigge efter "comparables" eller "comps", boliger i området, som har lignende funktioner, størrelse osv. Hvis dit hjem er dyrere end de comps, eller taksator skal finde comps i en anden underafdeling eller mere end 1/2 mil væk, pas på! Din bank kan vægrer sig ved at finansiere hjemmet, og du sandsynligvis ikke vil se dit hjem værdsætter i værdi meget. Hvis du kan, skal du købe den billigste hjem i et kvarter - som boliger omkring dig sælge for flere penge, end du har betalt, dit hjem værdi stiger.
- 5Giv et bud.
- Medtag alvor penge med dit tilbud -. Normalt 3740€ til 7470€. Når du tilmelder et tilbud, er du officielt i depot, hvilket betyder, at du er forpligtet til at købe huset eller miste din indbetaling, medmindre du ikke får den endelige realkreditlån godkendelse. Under depotet (typisk 30 til 90 dage), din långiver arrangerer købes finansiering og færdiggør dit realkreditlån.
- Sørg endelig godkendelse er baseret på en egnet. Anmode om følgende undersøgelser og rapporter: inspektion, skadedyr hussvamp, radon, farlige materialer, jordskred, flodsletter jordskælv fejl og statistikker over kriminalitet. (Du vil generelt have 7-10 dage til at fuldføre inspektioner -. Være sikker på at din agent forklarer denne helt til dig, når du tilmelder køb og salg kontrakten) et hjem inspektion koster mellem 115€ og 375€ afhængigt af området, men det kan forhindre en 74630€ fejltagelse. Dette er især tilfældet med ældre huse, som du ønsker at undgå økonomiske landminer såsom bly-maling, asbest isolering og skimmel.
- Hvis du bruger resultatet af inspektionen til at forhandle prisen ned på dit køb, ikke henviser til inspektion eller bud til arbejde i din kontrakt. Det långivende institution kan anmode om at se en kopi af din inspektion, som afløser deres taksator evaluering.
- 6Har et hjem energi revision udfyldes på huset og sikre, at kontrakten er betinget af udfaldet. Få et hjem energi revision er en vigtig del af hjemmet købsoplevelse. Ikke at vide, hvad det egentlig koster at opvarme og afkøle et hjem er en potentiel finansiel katastrofe venter på at ske. Hjem købere gøre guesstimates når man skal finde ud af et nyt hjem budget. Disse skøn kan være betydeligt ukorrekte og sted familier i dystre økonomiske forhold.
- 7Tæt spærret. Dette er normalt udføres på en spærret kontor og involverer underskrive dokumenter relateret til ejendommen og din pant arrangementer. Pakken af papirer omfatter gerning, beviser du nu selv huset, og titlen, der viser, at ingen andre har noget krav til det, eller pant mod den. Hvis eventuelle problemer tilbage, kan pengene blive afsat på en spærret konto, indtil de er løst, der fungerer som et incitament for sælger til hurtigt at afhjælpe eventuelle problemområder for at modtage alt, hvad der er skyldige.
- Overvej at bruge en real-estate advokat at gennemgå lukke dokumenter og repræsentere dig ved lukketid. Mæglere er i stand til at give dig juridisk rådgivning. Advokater kan opkræve 150€ -300€ for de få minutter, de er faktisk der, men de er betalt for at se efter dig.
Tips
- Sørg for at du har penge, der spares op, inden du begynde at kigge til at købe!
- Prøv ikke at forelske sig i en bestemt ejendom. Det er dejligt at finde præcis, hvad du har brug for, men hvis du får dit hjerte indstillet på en hjem, kan du ende med at betale mere end det er værd, fordi du følelsesmæssigt er investeret. Handlen kan også falde fra hinanden. Vær villig til at gå væk fra ethvert hjem, intet hjem er så perfekt, at sælgeren kan oplade, hvad han eller hun ønsker.
Advarsler
- En sælger, der ikke vil tillade et hjem inspektion har noget at skjule - gå væk!
- Økonomien er i en ganske dårlig form lige nu, nogle mennesker siger, det er et godt tidspunkt at købe et hus (priserne er lave), men andre siger det er et dårligt tidspunkt at komme ind på boligmarkedet. Det anbefales at drøfte og tage hensyn til alle råd, før du køber på dette tidspunkt.
- Vær på vagt over en ejendomsmægler, der er på et kapløb for at sælge en ejendom. De kan kende en ildevarslende begivenhed som et marked nedbrud. Prøv at kigge efter eventuelle usædvanlige tilbud agenter leverer.