Længe efter spøgelset i din kælder keder med at skjule dine foretrukne hjemmesko, vil dit unmanaged kreditkort gæld fortsætter med at hjemsøge hvert skridt du tager. Det kan lyde som en skræmmende opgave, men det kan gøres med orden og værdighed! At angribe din gæld effektivt, skal du bruge følgende strategier.
Steps
- 1Gør mere end den mindste betaling. Kreditkort selskaber elsker det, når du betaler lige nok til at få ved hver måned, fordi, ved denne hastighed, du oftest afdrage renter og knap skrabe i overfladen af din faktiske gæld. Se på dine seneste kreditkort udtalelser til at få et sætte tal på, hvad din månedlige interesse er, så budget så meget af en betaling, som du kan i løbet af dette beløb til rent faktisk at se en forskel i din redegørelse. Selvfølgelig kan du justere din fremgangsmåde, hvis du har flere kreditkort.
- 2Tal med dit kreditkort selskaber. Forklar din økonomiske situation og spørge, om der er noget de kan gøre for at hjælpe. Mange vil sænke din rente for en periode af tid og / eller give afkald på de nuværende sent gebyr saldi, for at give dig en bedre mulighed for at indhente det forsømte.
- 3Udvikle en betaling plan / budget for dig selv. Det er ikke nok bare at smide en tilfældig betaling ved dit kreditkort (r) hver måned. Opret i stedet en strategi, sætte det skriftligt, og budget dine andre udgifter omkring dine betalinger med kreditkort. Der er to primære skoler til at tænke på, hvordan at tackle din gæld:
- Tackle højt forrentede gæld først. Hvis det æder dig op, at du betaler 18% i rente på en af dine kreditkort (i modsætning til, siger, 12% på en anden), gør de største, mest aggressive betalinger, du kan på den højt forrentede kortet først. Sikker på, vil den anden akkumulere interesse i mellemtiden, men da du betaler renter enten måde, kan du lige så godt gøre det i den lavere procentsats.
- Snebold din gæld. Hvis dine renter er alle nogenlunde det samme eller du bare overvældet af det store antal betalinger, du skal gøre hver måned foretage de mindste betalinger på alle andre end den laveste gæld - som du bør angribe aggressivt, så det forsvinder hurtigt. Når det er gået, skal du tilføje de betalinger, du ville have betalt på laveste gæld til den mindste betaling på dit næste laveste gæld, indtil den også forsvinder. Gentag indtil al gæld er ryddet. Den følelse af tilfredshed du vil føle at gøre færre og færre betalinger hver måned vil gøre processen mere tåleligt og hjælpe dig med at nå dit mål.
- 4Flyt din gæld rundt. Selvom overføre penge fra et kreditkort med 12% interesse for et kort med 0% i rente kan beskadige kortfristet kredit, knap chipping væk på din gæld, fordi din interesse er så høj, vil skade dine finanser på lang sigt. Shop rundt til langsigtet, lav-eller ingen procent rente transfer muligheder, eller kigge ind overføre nogle af din gæld på en lav rente kort, som du allerede har. Vær opmærksom på følgende i tankerne:
- Hvor længe den lave rente vil vare. Afhængig af din samlede gæld, og hvor hurtigt du tror du kan betale det ud, 0% i rente i seks måneder måske ikke så god en aftale som 2% i 18 måneder.
- Mængden af transfersummen. Når du overfører, skal du normalt nødt til at betale en vis procentdel af din gæld up-front. Sørg for, at a) du har råd til denne transfersum, og b) at gebyret er mindre, end du ville have betalt i renter i den indledende periode. Normalt vil overføre til en lav rente kort involvere færre gebyrer end at overføre til en no-rente kort. Afvejes hvor meget tid du forventer det vil tage at lave en bule i din gæld, når du vælger at overføre.
- Hvad renten være efter den indledende periode slutter. Vil det springer op til 18% efter 12 måneder? Hvis den gør, vil du har betalt nok gæld på det tidspunkt at gøre denne hoppe umagen værd?
- Hvor længe vil du blive bedt om at holde balancen med virksomheden. Siden kreditkort hopping er blevet en populær måde at undgå at betale renter, har nogle selskaber er begyndt om, at hvis du overfører din gæld til et andet kort, før en vis mængde tid er gået, vil den normale rentesats anvendes på alle dine tidligere saldi med tilbagevirkende kraft, hvilket efterlader dig med en enorm ny gæld.
- Sørg for at læse alle de fine print! Kreditkort selskaber er intet, hvis ikke ressourcestærke i at finde måder at tage dine penge. Kig efter alle de fangster ovenstående og mere, før du foretager nogen beslutninger.
- 5Ofre en lille luksus (eller tre). For eksempel, ikke købe, at kaffe på vej til arbejde hver dag, lave en hjemme for en brøkdel af prisen. Må ikke købe dine bøger, dvd'er eller cd'er, bare låne dem fra dit lokale bibliotek. Må ikke købe madpakker til arbejde, bare gøre dem i dit hjem. (Tidspres? Selv noget så simpelt som en sandwich eller en salat med en hårdkogt æg ville gøre en stor frokost. Prep det aftenen før, hvis det er nødvendigt.)
- Når du er stresset, kan behandle dig selv på de små ting føles som en nødvendighed, og til en vis grad, er det. Men der er langt billigere måder at gøre dette. I stedet for at vente i linje for en overpris mokka, bringe en termokande te til parken og se efteråret bladene falder. I stedet for at gå ud til middag med dine venner næste fredag aften, invitere dem til en potluck på din plads. Der er masser af kreative måder at skære ned uden at føle sig som en spartansk.
- 6Byg en nødsituation kontanter fond. Kreditkort er ofte vores go-to ressource for uplanlagte udgifter (generatoren dør, du bliver syg og miss arbejde osv.), men dette kan fortryde måneders betalinger og helt demoralisere dig. En bedre ide er at putte nogle penge til side strengt for nødsituationer.
- Dette behøver ikke at være et dræn på din indkomst. Husk disse udgifter, vi fortalte dig at skære ned på? I stedet for blot ikke at bruge, så prøv faktisk at afsætte de penge, du ville have betalt på en eller to af disse udgifter (for eksempel bar penge hver fredag aften, manicure penge hver anden søndag, etc.). Opret en (gratis) opsparingskonto, sætte det i en cd, eller endda skjule det i en cookie jar.
- Husk, at denne fond er kun i nødstilfælde. Break dit ben? Gå videre og dyppes i. Ønsker du at opgradere din telefon? Finde pengene et andet sted.
- 7Spor dine udgifter. Det er én ting at gøre mentale noter af ting, du har købt i løbet af måneden, men det er en helt anden ting at se dem tilføje op på papir. Dette gælder især, hvis du bruger et kredit-eller betalingskort (folk har tendens til at bruge mere frit hvis de betaler med plastic), eller betale for ting ved hjælp af flere konti (og derfor aldrig rigtig se det samlede nettobeløb). Manuel sporing af dine udgifter vil ikke kun hjælpe dig med at træffe bedre beslutninger, men også identificere områder, hvor du ikke engang klar du overforbrug.
- 8Må ikke belønne dig selv for dit hårde arbejde. Når du begynder at se, at kreditkort balance gå ned, kan du blive fristet til at forkæle dig selv med en række restaurant udflugter eller en skinnende ny iPhone. Gør det ikke, et par tilfældige indkøb kan sætte dig tilbage hvor du startede, især hvis der sker noget uventet. Hold det endelige mål forkant i dit sind - belønninger, som koster lidt eller intet er meget bedre, som at se en film på en vens hus eller gøre din favorit rige chokolade dessert og spiser det hele!
- 9Som en sidste udvej, stoppe med at bruge dine kort helt. Frys dem i en blok af is, hvis du har brug for. Hængende en forseglet pose vand med kortene indeni er en sjov og rod-fri måde at gøre dette. Eller du kan tage dine kort, og skær dem i i stykker med en saks for at sikre, at du ikke vil bruge dem igen.
- Giv ikke bruger kort en chance. Du kan finde dig, hvor meget mere fri du virkelig føler, vel vidende, at alt faktisk er blevet betalt for!
Tips
- Brug en gæld lommeregner til at hjælpe dig med at betale din kredit og til at holde styr på dit budget.
- Overveje at se en kredit rådgiver. En kredit rådgiver kan analysere dine finanser og hjælpe dig komme med en brugbar budget og tilbagebetaling af gæld planen.
Advarsler
- Pas på konsolidering af gælden selskaber og kredit rådgivning selskaber, der ikke leverer nogen tjeneste end konsolidering af gælden. Hvis du overvejer at indgå i en konsolidering af gælden planen, kan du ønsker at se en konkurs advokat først. Han eller hun kan analysere din gæld og afgøre, om konsolidering af gælden er et godt valg for dig. En advokat kan også gennemgå den konsolidering af gælden kontrakt og sørg for, at det er et legitimt firma.
- Kredit er ikke det værktøj, du tror det er. Husk, at kreditkortselskaber er i færd med at tjene penge. Vedtagelsen af en "Cash is King" politik vil gå langt i at stoppe din afhængighed på kredit.