Wkodk

Hvordan at reparere din kredit

Hvis du kæmper med gæld, her er nogle trin, du kan tage for at reparere eller genopbygge dit kredit på din egen, før du accepterer en af ​​de mange "konsolidering" tilbud eller ty til konkurs.

Steps

Hvordan at reparere din kredit. Vær opmærksom på, hvad der er i din.
Hvordan at reparere din kredit. Vær opmærksom på, hvad der er i din.
  1. 1
    Opret et budget. Beregn din indkomst og dine udgifter. Den bedste måde at finde dine udgifter er at spore dine udgifter i 30 dage. Find ud af, hvor mange penge der går til fritidsaktiviteter og gå ud at spise. Så regne ud, hvor mange penge du kan afsætte hver måned for at skære ned din gæld. Der er en masse gratis budgettering software derude, bare se.
  2. 2
    Vær opmærksom på, hvad der er i din. Af føderale lovgivning, kan du få en kopi af din kredit rapport fra hver kredit agentur, (Equifax, Experian og Trans Union), hvert år. Du kan få alle tre på én gang, eller sprede dem ud gennem året. Gå til Annualcreditreport.com hjemmeside. Den "frie" tilbud på nettet automatisk tilmelde dig på et månedligt eller årligt program, der koster penge - ganske meget til nogen allerede i finansielle problemer.
    • Det mest vigtige ting at gøre med dit kredit rapporter er at gennemgå dem for nøjagtighed. Det er svært nok at betale for dine egne fejltagelser - du behøver ikke at blive straffet for en andens. (Se Tips, nedenfor).
    • Du kan også hurtigt se de to største røde flag kreditorer, (og arbejdsgivere, og forsikringsselskaberne og...), kigge efter: forsinkede eller ubesvarede betalinger (især nyere dato), og maxed-out kreditlinjer.
  3. 3
    Kontakt dine kreditorer. Helst ikke efter måneders chikanerende opkald, men så snart du opdager at du ikke vil være i stand til at foretage de ønskede betalinger. De fleste kreditorer er ikke så knivskarp, som du tror, ​​og de vil hjælpe dig med at planlægge mindre betalinger, der passer til dit budget. Efter alt, ville de meget hellere modtage 15€ betalinger for det næste år, end at risikere noget i skifteretten. Dette er et af de steder, der har en skriftlig budget kan virkelig betale sig - fortælle dem, du har arbejdet ud af et budget, kan råd til at betale dem $ X, og tilbyde at sende dem en kopi af dit budget. De er meget mere tilbøjelige til at acceptere dit tilbud af lavere betalinger, hvis du kan vise god tro.
  4. 4
    Få nogen skriftlig aftale. Hvis du er i stand til at forhandle lavere betalinger, renter, eller balance udbytte deraf, anmode de sende et brev der bekræfter det. Under det skriftligt er dit forsvar mod skiftende sind, tabt records, ny ledelse er mere aggressive, eller en række andre ting. Når du betaler din gæld, så sørg for at du får et forlig brev og sende en kopi af den til kreditbureauer, så de kan opdatere din kredit rapport.
  5. 5
    Klip op kortene. Selv hvis du ikke gør noget andet, stoppe opladningen og fortsætte med at betale mindst har det på alt. Til sidst, vil du få dem alle betalt. Hold et kort til rådighed, men svært at bruge (f.eks, sætte det i en skål med vand i fryseren), for de tidspunkter, hvor du er nødt til at have et kreditkort.
  6. 6
    Overveje at overføre dit største kreditkort balance (hvis du har mere end én) til en lav eller nul interesse lån, indtil din gæld alle er blevet betalt.
  7. 7
    Hold nogle kredit konti åbne. Luk ikke mere end en eller to hvert halve år eller deromkring. En pludselig briste af aktivitet af enhver art reflekterer dårligt på din finansielle stabilitet. Når som tegner til at holde åbent, holdes mindst én eller to ældste konti - den tredjestørste største faktor i dit kredit score er længden af kredit historie. Under 5 konti med nul-balance på fire og 375€ på én sænker din kreditrisiko, i modsætning til 2 konti med en 190€ balance hver.
  8. 8
    Betale din gæld. Når du har besluttet, hvor meget du kan betale mod din gæld, og forhandlede eventuelle sænkede betalinger, skal du afsætte den del af dit budget til hver enkelt kreditor. Betal minimum (eller aftalte beløb) til hver eneste kreditor, hver måned, til tiden. Derefter betale ekstra mod laveste udestående saldo. Hver gang du betaler din laveste balance, fejre, derefter "snebold" dine betalinger på laveste resterende saldo. Samlet restgæld udgør næsten en tredjedel af dit kredit score.
  9. 9
    Få en sikret kreditkort, hvis du ikke har en traditionel en, og har brug for at opbygge din historie. Du er usandsynligt, at blive skruet ned for en, fordi du leverer de penge up front som en sikkerhedsstillelse. Hvis du indbetaler 225€ med banken, har du 225€ kreditmaksimum på dit sikret kort. Pas på den høje rente og forskellige gebyrer ofte forbundet med et sikret kort. Betale fuld, til tiden, hver måned undgå de fleste af disse gebyrer.
  10. 10
    Deltag i en kredit union. De er mere tilbøjelige til at give dig lån i fremtiden, end en almindelig bank.
  11. 11
    Gør alle betalinger til tiden. Må ikke arrangere en sænket forlig beløb, du ikke kan betale. Det vil kun afspejle dårligt på din kredit. Betaling historie er nummer et faktor i dit kredit score - over en tredjedel af din score.
  12. 12
    Undgå konkurs, hvis det overhovedet er muligt, det dukker op på din kredit i 10 år. Må ikke tage den nemme vej ud nu, vil du betale for det senere. Det tager en masse mere hårdt arbejde og engagement til at genopbygge dit kredit end det gør at erklære sig konkurs, men du vil være glad for du gjorde.
  13. 13
    Tilføj god kredit konti til dine kredit-filer. Når du tilføjer god kredit tradeline konti til dit kredit-profiler, kan du øge din kredit score. Hvis du tilføjer god kredit konti og har endda en dårlig kredit-konto slettet fra din kredit rapporter, kan din kredit score stige med så meget som 80 point med netop disse to handlinger.

Tips

  • Få et lån fra din Credit Union eller Banking etablering, derefter straks (dag) vende rundt og åbne en opsparingskonto. Foretage betalinger på lånet fra opsparingskonto. IKKE bruge pengene til noget andet! Dette vil hjælpe med at forbedre din kredit, som du afbetale lånet. Vær opmærksom imidlertid, at den interesse, du betaler på lånet vil typisk være større end renter på opsparingskonto. Således mod slutningen af ​​lånet, vil du tømme opsparingskonto og stadig skylder noget. Men hvis du kan dække forskellen, skal din kredit score være bedre som resultat.
  • Denne software er ligeglad, hvis du betaler din regning dagligt, ugentligt, hver anden måned eller hvad - så længe den korrekte mængde penge sidder på din konto ved at følge date.This er, hvor computere kan blive narret til at tro, du ' re meget bedre med dit kredit ved at gøre nogle enkle ting.
    • Divider din månedlige betaling til en ugentlig betaling (eller hver fjortende dag)
    • Gør dine afdrag oftere (som ugentligt eller hver fjortende dag)
    • Afrund din nye tilbagebetaling beløb op til nærmeste 5€
    • Ved at gøre disse små ting, øjeblikkeligt computeren genkender, at du betaler mere, end du har brug for til og du betaler oftere end nødvendigt. Dette kan forbedre din kredit score og har den ekstra fordel af at gøre det sværere for dig at falde bagud med betalingerne i fremtiden.
  • Du kan få negative elementer fjernet fra din kredit rapport, hvis de er ukorrekte eller ufuldstændige. Skriv til kredit-bureauer, og fortælle dem, at elementerne er urigtige eller ufuldstændige, og du vil have dem fjernet. Når du bestrider en gæld kredit rapport agentur har 30 dage til at modtage et svar fra kreditor til at validere gælden. Hvis efter 30 dage, de ikke modtager et svar på kreditoplysningsbureauet ved lov vil fjerne posten fra din rapport. Husk der er tre agenturer, så du er nødt til at skrive til alle tre.
  • Du ønsker at vise, at du er ansvarlig med høj saldi, så du ønsker at have en høj kreditværdighed grænser, men en lav balance. Det faktisk hjælper at have en høj saldo, som du har betalt.
  • Mange virksomheder rapporterer ting i fejl. Måske dit navn er stavet på samme måde som en andens, eller måske de ikke liste en betaling, der blev foretaget. Pointen er fejl sker, og kredit selskaber skal reagere inden for 30 dage, hvis du udfordrer en indgang, der blev lavet, hvis du mener der er en fejl.
    • Narre Computere
  • De fleste banker og kredit selskaber kører på edb-software, der fortæller dem, hvad mængden af ​​tilbagebetaling skyldes til dem hver kalendermåned.
  • Din kredit rapport er din guideline. Hver konto på din kredit rapport har en rating. En prøve kredit rapport vil blive leveret til at hjælpe dig med at læse din rapport. Rating kan ændre sig afhængigt af agentur. Et bogstav efterfulgt af et tal angiver den kontotype og rating. Hvis du har en konto, der er vurderet som en I1, der er en individuel konto, der er betalt til tiden. Hvis du har en konto, der har en J1, som er en fælles konto. En I5 kunne betyde problemer. Fremhæv alt, hvad der ikke er en 1, og alt, hvad der er slået over til samlinger. Lav en liste på computeren fra det laveste beløb til den højeste. Start med det laveste beløb, og enten betale gælden eller bestride det.

Advarsler

  • Forsøg ikke at åbne charge konti med stormagasiner. Det gør ondt din score, for på kort sigt. Åbne kreditkort med en bank og aldrig debitere end 1/3 af din samlede kreditmaksimum, medmindre du kan betale det ned samme måned.
  • Må ikke annullere nogen af dine kreditkort! betale dem ud, ikke bruge dem (eller ikke bruger mere, end du kan betale hver måned), men holde regnskabet åbne. Du ønsker at have en lang kredit historie med mindst tre "handel linjer." Annullering en kreditlinje kan slippe din score med 30 point eller mere, og det kan tage år at genoprette de tabte point.